高利贷定义, 其实大家对高利贷的定义是什么
根据我国现行法律的规定，除金融机构外的其他企业之间是不能相互融资，因此“高利贷”是一种民间借贷行为，即自然人为贷款人的借款行为。对于“高利贷”的界定，中国人民银行和最高人民法院分别作出了确认：
高利贷定义， 其实大家对高利贷的定义是什么？
根据我国现行法律的规定，除金融机构外的其他企业之间是不能相互融资，因此“高利贷”是一种民间借贷行为，即自然人为贷款人的借款行为。对于“高利贷”的界定，中国人民银行和最高人民法院分别作出了确认：
《中国人民银行办公厅关于高利贷认定标准问题的函》（银办函【2001】182号）对“高利贷”的认定标准描述为：借贷利率高于法律允许的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)3倍的为高利借贷行为”。
综上所述，所谓“高利贷“是指约定利息高于银行同期、同档次贷款利率三倍的民间借贷。而目前我国刑法并未将投放高利贷及接受高利贷行为纳入刑事犯罪，只是在民事诉讼领域规定对高于法定利息（银行同期=同档次贷款利息4倍）的利息部分不予保护，这一规定却并不能有效惩治及预防高利贷行为。
从某种角度而言，“高利贷”是一个较为严重的“历史遗留问题”，其根深蒂固的历史原因和强势的现实因素共同导致这一问题的解决需要花费很长的时间和沉重的代价。
作为普通民众，我们不能完成连法律都无法做到的惩治高利贷，但是至少我们可以拒绝高利贷渗入生活，独善其身也是为防止建设做出贡献的一种有效手段。
高利贷是怎么收账的？
关于高利贷是如何收账的，我们通常在电视剧里看到的是这样的情景，在人家门口泼油漆发出警告，如果不还的话就派几个黑社会混混跟着你，如果再不还就见到你一次打你一次。如果你是在还不起了，不好意思，就直接冲到你家里，把家里值钱的东西全部搬走，如果还是还不起就看看你有没有老婆或者女儿，如果有的话就抓她们去卖身，如果到了这一步还是还不起的话，恐怕最后欠债者本人都会被黑社会给抓了做奴隶，或是割掉器官卖肾之类。
▲很多港台片里我们常见的场景，在家门口泼油漆
当然，以上是港台地区的一般做法，很多时候影视剧也反映了社会现象。前些年我看过一部《暗金丑岛君》的日本电视剧，其中就描述了日本对于欠债者的做法。
在《暗金丑岛君》中，丑岛是一位职业放贷人，对于欠债不还的人他有很多逼人还债的手段。如果是上了年纪的大妈，要逼着去卖也肯定卖不了多少钱，他就会逼着大妈在路上不断地下跪乞讨，用乞讨来的钱还债。
▲丑岛会用各种手段逼人还钱
对于有劳动能力的男性，如果诚心还债的话他会逼着去做苦工，用做工赚来的钱去还债。如果跟他偷奸耍滑，算计他的话，那就直接卖到非洲去做奴隶了。对于年轻有姿色的女性，则会逼着去卖身，用卖身的钱还债。总之就是，欠了他钱的，无论用什么手段都会逼着你还债。至于在还债过程中采用的暴力手段，就非常多了，能这样做，也是因为丑岛有黑社会背景。
那么在我们的社会体系中，高利贷是如何催人还债的呢？在生活中我就接触过高利贷行业的人，他们多少都有些黑社会背景，至少也是一些在社会上混的人。他们通常是这样做的：
首先他们是否会放款，也是看人来的，通常如果一个人不是很有钱，或者有很多资产的话，他们也不会借多少，通常最多也就一两万而已，尤其是那些有正式工作的。按照他们的话来说，一般有正式工作的人，是不会为了一两万的事情闹多大的动静，毕竟工作他们是丢不起的，即便他们自己还不了，他们的家人也会帮他们还的。在借的时候，按照行规会先来个“九出十三归”，意思就是如果要借1万给对方，那么一个月就是10%的利息，通常只借3个月，3个月后要还1.3万，同时在放款的时候只给9000元。
别看做这个行业的要么是黑社会背景的人，要么是在社会混的人，其实他们也很精明。他们其实知道要控制风险，由于一个人放款的数额不会很大，再加上这个人多少有些资本，所以在单一的借款人身上不会有多大的风险，同时按照“九出十三进”的原则，在放款的时候风险也降低了许多。
在把款项借出去以后，通常来说这些借款的人不还的是很少的，毕竟借的不多，也没有人会为这样的事情没完没了。当然，他们也会遇到赖账的。遇到这种情况，并不是像我们在影视剧中看到的情况，真的对人施以暴力，他们也知道法律，知道打人会承担刑事责任。所以他们并不会真的去打人，而是搞些形式上的警告，比如在家门口泼油漆之类的。一般遇到这种情况，欠款人的家人也会出于面子赶紧把钱还了。
如果这招不行的话，就会派个小弟天天跟着这个人，这个人到哪里小弟就跟到哪里，一起吃饭、睡觉，总之就是死缠着你，遇到这种情况你也不好报警，毕竟你欠了人家钱，人家也没对你怎样，警察来了也没办法。就用这样的手段，逼着你把钱还了。
当然，即便如此也有不还的，那就只能用法律的手段了，只是利息会减少很多。通常放贷公司也会有专门的律师，由于我国法律只保护法定利息4倍以内的利息，所以如果真的到了这步，高利贷是收不到了，但通过官司下来，多少能收回部分成本，也不至于放出去的账会全部坏掉。当然，他们当中用暴力手段催债的也是有的，只不过不常见，毕竟打架也是有成本的，他们图的是赚钱。
至于现在网上经常出校的校园贷、裸贷之类的其实现在已经很少见了。我从放高利贷的那些人当中打听到，前些年他们中有人是这样做的，不过惊动了社会和政府，现在司法对这块打击很严厉，他们也基本不会去学校房贷，毕竟再牛逼的黑社会也无法跟政府对抗。
总之，现在虽然说放高利贷的很少有用暴力手段催收的，但利息确实很高，一个月10%都算低利息了，有些高利贷甚至能高到一个月30%，所以最好还是不要找高利贷借钱，不然可能你陷入一朝借债，终生还债的困局。
支付宝里的借呗算不算高利贷？
支付宝的借呗算不算高利贷？那我们首先要看一下，法律上对高利贷是怎么定义的，以及借呗的利率是多少。
法律上对高利贷的定义《高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。借款合同约定年利率在24%以内的，受法律保护，出借人有权让借款人按约支付利息;约定年利率在24%-36%之间的，当事人依据合同诉请法院保护这个区间利息，法院不予保护，但如果当事人自愿给付后又请求返还，法院亦将驳回诉请;年利率在36%以上的，约定无效，如果当事人自愿给付，也可以请求返还。借款利息要遵循以上 “两线三区”的的相关规定，否则不受法律保护。
借呗的利息是多少通过上图我们可以看到，借呗的日利率是万4，就是一万块钱一天的利息是4块钱，这算成年化利率就是14.6％。
这14.6％，莫说达到36％,连24％都没有达到，所以我们可以肯定的说，借呗不是高利贷，是受到法律保护的。
那借呗的利率高不高呢？我们和银行的贷款比较一下。
银行贷款利率从上图中我们可以看到，银行的贷款利率最高就是4.9％，半年以内的消费贷，都是4.35％。
这个利率和借呗的一比较，那是低了很多。
但是银行贷款要求很严格，基本上你若是没有车子房子做抵押，银行是不会放贷的。但是像借呗这种，第三方支付平台，有自己的相对很宽松的审查机制。小额贷款，都很容易就能申请到。
第三方贷款平台的套路我们现在能发现，越来越多的平台，都是可以进行小额贷款。为什么现在这么多的第三方平台，热衷贷款这个业务呢？
像借呗这样的第三方贷款平台，它们的套路也很简单。
比如说借呗，它手里有一千万的现金，它以14.6的利率借出去。然后它利用十倍的杠杆，用这一千万的拮据，在银行里以4.35的利率借一个亿出来。
然后同样的，它把这一个亿再借出去，再从银行里贷款十个亿出来。
借呗就是赚这中间的利息差，而且把所有的风险都转嫁给银行，兼职就是一笔一本万利的买卖。所以，现在很多的平台，都开始捣鼓起放贷的这个业务了。
对于我们普通人，要理性消费。借款这个坑，一旦陷入进去，想上岸就很难了。
利息高就是高利贷吗？
利息高不一定是高利贷。
高利贷的定义标准是国家发布的标准。
利息只要不超过标准 就不是高利贷
什么是高利贷？
我曾经经历过套路贷和高利贷，说说我的看法。
首先，什么高利贷？字面意思是指索取高额利息的贷款，至于多少利息才算是高呢？
法律规定民间借贷利率为不得超过银行贷款利率4倍，超过了就不受法律保护。比如1年期银行贷款利率5.56%，4倍利率的话就是22.24%，如果借10万元，一年利息10万*22.4%=22400元，也就是说一年后你需要还款10万本金+2.24万利息。借款本息高于12.24万以上就不受法律保护，俗称高利贷。
下面说一下，什么“套路贷”？套路贷合法吗？套路贷，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
我曾经线下联系过一家放贷公司，借款1万元，借款期限1个月，实际到手7000元，其中3000元是砍头息（包含利息、上门考察费等等一系列费用），但是借款合同上面写的是借款一万元整，套路贷比高利贷还高 。
套路贷的几大特征：首先，套路贷是披着民间借贷外衣的骗局。
其次，制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。
第三，套路贷单方面判定借款人违约，并要求偿还“虚高借款”
第四，恶意让借款人逾期，然后再向借款人“推荐”其他小贷公司借款，“借新还旧”垒高债务，最终通过各种催收手段逼迫债务人还款。
“套路贷”VS高利贷“套路贷”是高利贷不断演化的一个结果，高利贷有如下演变过程。
第一阶段，比较正常的民间借贷，放贷人是以本金生利息，获得利息的回报；
第二阶段，是砍头息，比如借1万元，一个月利息3000元，先扣掉，借贷人拿到手7000元，借条写1万元，实际上是以7000元的本金付1万元的利息。
第三阶段，就是目前我们说的“套路贷”，比如借1万元，约定一个月利息3000元，借条要翻倍写2万元，加上银行走流水2万元，还要提供车子等抵押、担保。
总之，无论是高利贷还是套路贷都是违法的，特别是年轻人一定不要轻易上套，一定要量力而出，不要过度超前消费。如果小心已经陷入泥潭，一定要通过法律途径解决。
发布于 2023-06-27 08:16:01